Payd, startup fintech dari M untuk akses upah yang diperoleh sesuai permintaan

Sementara gaji bulanan mungkin cocok untuk sebagian orang, tidak semua orang memiliki gaya hidup atau komitmen keuangan yang sama untuk menganggarkan hidup mereka sesuai dengan gaji bulanan.

Perjuangan ini diperparah oleh pandemi akibat pemotongan gaji, pengurangan shift, dan keterlambatan pembayaran gaji. Namun, tidak semua pemberi kerja memiliki kemampuan untuk memberikan uang muka gaji karyawan, meskipun mereka menginginkannya.

Di situlah solusi akses upah yang diperoleh (EWA) masuk.

EWA pada dasarnya memberi tim akses ke sebagian dari gaji yang telah mereka peroleh. Anggap saja seperti pembayaran awal, instan, atau sesuai permintaan.

Sebuah perusahaan yang menyediakan solusi semacam itu di Malaysia adalah Payd, yang didirikan oleh Justin Kong dan Darvesh Darwani, yang memiliki tujuan bersama untuk meningkatkan kesejahteraan finansial bagi mereka yang berpenghasilan rendah.

Bergandengan tangan

Dengan pengalaman satu dekade di industri fintech, minat Justin untuk meningkatkan kesejahteraan finansial awalnya dipicu oleh pengalaman pribadinya mencoba mengelola dananya sebagai lulusan baru.

Tetapi gagasan itu benar-benar terbentuk beberapa tahun kemudian ketika dia mulai melihat para pekerja meminta RM50 hingga RM100 beberapa hari sebelum gajian.

Seorang penjelajah dunia yang bekerja di London dan Singapura, Justin bertemu dengan calon mitra bisnisnya Darvesh di Singapura sekitar November 2020.

Latar belakang Darvesh adalah penjualan, setelah menghabiskan 10 tahun di Asia dan Eropa membangun tim penjualan yang sukses, sebelum kembali ke sekolah untuk gelar MBA-nya.

Keduanya dengan cepat menyadari bahwa mereka ingin menyelesaikan masalah serupa, dan dengan demikian bekerja sama dan meluncurkan Payd pada tahun 2021.

Memberdayakan karyawan

Saat berpikir untuk meningkatkan kesejahteraan finansial, beberapa mungkin memulai dengan pendidikan dan meningkatkan literasi finansial.

Namun, Payd memiliki cara pandang yang berbeda.

“Tidak adil meminta orang untuk meningkatkan literasi dan kesejahteraan finansial mereka tanpa mengatasi masalah tekanan finansial yang lebih besar,” duo ini berbagi. “Saat kami mulai mengatasi masalah ini, kami sekarang melihat bahwa karyawan lebih terbuka untuk belajar tentang bagaimana mereka dapat memperbaiki situasi keuangan mereka.”

Menurut Payd, 65% karyawan mengaku merasa stres dengan keuangan mereka setiap bulan.

Tim tersebut juga mengklaim bahwa gaji bulanan tidak dipopulerkan hingga 50 tahun yang lalu, dan karena itu, kebanyakan orang belum diajari untuk menganggarkan atau menjalani hidup mereka sesuai dengan gaji bulanan.

“Namun, kami tetap bersikeras membayar mereka dengan cara yang tidak sesuai dengan kebutuhan individu,” kata mereka.

Dengan pemikiran tersebut, solusi Payd berfokus pada peningkatan kesejahteraan karyawan dengan terlebih dahulu berupaya mengurangi tekanan finansial.

“Melalui EWA, karyawan yang lebih suka mengelola keuangan mereka setiap dua minggu atau bahkan setiap minggu, sekarang mendapatkan kesempatan untuk mengambil alih keputusan keuangan mereka sendiri,” kata tim tersebut.

Tentu saja, literasi keuangan juga merupakan bagian dari persamaan untuk meningkatkan kesejahteraan finansial. Karenanya, Payd bertujuan untuk meluncurkan alat literasi keuangan di aplikasinya bersama RinggitPlus.

“Sebagai bagian dari pendekatan sistematis kami, kami akan berupaya menambahkan alat lebih lanjut, seperti penganggaran dan penghematan pada platform hingga tahun 2023,” jelas mereka.

Katering bagi mereka yang berpenghasilan rendah

Beberapa orang mungkin berpikir bahwa anggota angkatan kerja yang lebih muda mungkin adalah orang-orang yang mencari EWA, ingin “mencairkan” penghasilan mereka lebih awal.

Meskipun pengguna muda tentu saja merupakan bagian dari target pasar Payd, mereka berbagi bahwa tren yang mereka lihat menunjukkan bahwa EWA juga digunakan oleh mereka yang memiliki keluarga dan anak-anak.

Selain itu, mereka yang berpenghasilan rendah juga lebih mungkin benar-benar membutuhkan EWA. Dari data Payd, biasanya orang-orang di dalam B40 dan M40 di seluruh industri jasa dan manufakturlah yang paling membutuhkannya.

Namun, mungkin ada kekhawatiran tentang EWA mendorong atau mendorong belanja impulsif. Tetapi Payd percaya sebaliknya, berbagi bahwa data yang mereka kumpulkan menunjukkan bahwa rata-rata individu menarik hanya sekitar 15% hingga 18% dari gaji mereka setiap bulan daripada 50% yang mereka mampu.

“Dan sebagian besar, mereka melakukannya untuk hal-hal seperti bensin dan bahan makanan sehari-hari,” tambah mereka. “Ini menunjukkan bahwa ada lebih banyak kesadaran daripada kearifan tradisional yang ingin kita percayai.”

Membedakan dirinya sendiri

Selain Payd, ada juga bisnis lain di Malaysia yang menyediakan EWA. Ini termasuk Paywatch dan HariGaji.

Namun para pendiri percaya bahwa ada tiga pembeda utama Payd dibandingkan para pesaingnya di Malaysia.

“Kami adalah satu-satunya platform EWA di Malaysia yang sepenuhnya sesuai dengan Syariah,” klaim mereka. “Ini adalah alasan utama mengapa kami dapat bermitra dengan entitas pemerintah daerah untuk memberikan EWA kepada karyawan mereka.”

Namun saat ini, menurut situs web HariGaji, itu juga sesuai Syariah dan disertifikasi oleh Ekonomi Digital Islam MDEC.

Selain itu, Payd percaya itu menawarkan harga yang adil dan saat ini gratis untuk digunakan oleh pemberi kerja, yang menurut tim penting dalam membantu mereka mengambil langkah untuk mengadopsi produk baru seperti EWA.

“Kami juga sangat berhati-hati tentang penetapan harga kami terhadap karyawan,” mereka berbagi. “Biaya kami telah ditetapkan untuk memastikan bahwa setiap orang mampu membayar kami, tetapi juga untuk memastikan bahwa karyawan memahami bahwa ada pilihan antara mengeluarkan uang hari ini atau mengeluarkannya pada hari gajian.”

Menurut tim, Payd membebankan biaya tetap beberapa ringgit per transaksi. Biaya penarikan ini adalah sumber pendapatan utama Payd karena tidak membebankan biaya kepada pemberi kerja atau memiliki komitmen bulanan apa pun yang diperlukan dari pengguna kami.

Mendanai dana

Saat ini, Payd bekerja dengan lebih dari 30 perusahaan, memungkinkan sekitar 60.000 karyawan sesuai permintaan mengakses gaji yang mereka peroleh.

Tercantum di situs webnya, mitra dan investor tempat Payd bekerja sama menyertakan nama-nama terkenal seperti Starbucks, Tropicana Corporation Berhad, Endeavour, dan banyak lagi.

Pada bulan April, Payd mengumpulkan RM7,5 juta dalam putaran pendanaan awal. Menurut salah satu pendiri, dana tersebut digunakan untuk membantu Payd mempercepat pertumbuhannya guna memenuhi permintaan yang meningkat dari pemberi kerja untuk meluncurkan EWA.

“Kami telah menggunakan uang itu untuk membangun fungsi inti kami, termasuk teknologi, penjualan, produk, pemasaran, dan kesuksesan pelanggan, meningkatkan tim dari lima orang menjadi hampir 20 orang,” mereka berbagi.

“Saat kami terus berkembang, kami akan mencari lebih banyak individu berbakat untuk membantu kami meningkatkan kesejahteraan finansial di seluruh negeri.”

Sementara tujuan jangka pendek perusahaan adalah untuk terus tumbuh sebagai penyedia EWA di Malaysia, gambaran besar untuk Payd adalah menjadi alat kesejahteraan keuangan seluler yang inklusif bagi mereka yang berpenghasilan rendah di Malaysia.

“Tujuan kami adalah untuk memungkinkan individu-individu ini meningkatkan literasi keuangan mereka, dan mengakses produk-produk yang diperlukan seperti penganggaran, tabungan, asuransi, dan investasi,” mereka berbagi.

• Pelajari lebih lanjut tentang Payd di sini.
• Baca artikel lain yang kami tulis tentang startup Malaysia di sini.

Kredit Gambar Unggulan: Pembayaran